Automatizar cobranza: seguimiento, acuerdos y trazabilidad por etapa

Problema y síntomas

• Seguimiento manual (correos, llamadas, recordatorios) sin un backlog claro.
• Falta de definiciones: cuando un caso pasa a "critico"?
• Dificil medir: aging, tasa de acuerdo, tiempo por etapa.
• Excepciones quedan en mensajes sueltos y no se trazan.

Checklist de datos necesarios

• Identificador por cliente/cuenta + estado actual.
• Historial de interacciones (canal, fecha, resultado).
• Reglas de contacto (frecuencia, horarios, escalamiento).
• Segmentacion: monto, riesgo, antiguedad, tipo de cliente.
• Plantillas base de comunicacion (y cuando NO usarlas).

Arquitectura de referencia

• Ingestion desde ERP/CRM + eventos de pago.
• Motor de reglas para priorizar y enrutar.
• Automatizacion de acciones de bajo riesgo:
  • recordatorios,
  • solicitud de comprobantes,
  • agendamiento de callbacks.
• Cola de excepciones con owner.
• Tablero de KPIs y alertas por aging.

Fases (MVP -> producción)

1. MVP: segmentacion + cola de trabajo + recordatorios basicos
2. Piloto: acuerdos + excepciones + templates con aprobacion
3. Produccion: integracion end-to-end + monitoreo + runbook

Riesgos y guardrails

• Evitar spam: limites por cliente/canal y opt-out.
• No prometer cosas: templates revisados y aprobables.
• Auditoria: registro de cada contacto y decision.
• Privacidad: minimizacion de datos sensibles.

El siguiente paso

Operamos cobranza judicial automatizada a diario (ver caso Cobgestión), así que este flujo lo conocemos de primera mano. Si tu cobranza aún se lleva con planillas y correos, conversemos.

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